【曾俊華理財專訪】前財爺親授3大理財智慧:「交給太太理財」威力無窮

【曾俊華理財專訪】前財爺親授3大理財智慧:「交給太太理財」威力無窮

【曾俊華理財專訪】前財政司司長曾俊華(薯片叔叔)是一個香港人熟悉的名字,最近就自從2017年辭任財政司司長職位及參選行政長官選舉後,投身科創熱潮、加盟保泰人壽Bowtie Insurance)出任資深顧問。 最近曾俊華接受《經濟一週》專訪,開腔分享對金融科技(FinTech)及個人理財心得他更指應交給太太理財。

原文:經濟一週|圖片:新傳媒資料室

【曾俊華專訪】暢談樓市及個人理財心法

訪問「前財爺」曾俊華機會難逢,自然離不開暢談樓市及個人理財心法。因為過往曾俊華為香港人打理12個「零頭」的財富,市民大眾不妨從中偷師。

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訪問「前財爺」,用數字講故事的手法介紹曾俊華就最好不過。原來他出任財政司司長職位長達9年6個月。2017年1月16日曾俊華毅然離任財政司司長職位(見表一),出選行政長官選舉,最終僅得選舉委員會365張選票而落敗

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「前財爺」經常在訪問笑言習慣管理12個「零頭」的財富,而不善於管理一、兩個「零頭」的小數目。

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2007年7月1日曾俊華接任財政司司長前夕,政府財政盈餘連同外匯基金達15,425億元,曾俊華在2017年1月16日離任,以其離開政府前發表最後一份財政預算案顯示,財政盈餘已經升至8,600億元。截至2016年12月底止的外匯基金餘額為36,299億元。

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因為過往曾俊華為香港人打理12個「零頭」的財富,他謙稱不太懂得管理細數。

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曾俊華指買樓不應是投機

曾俊華在任期間,其審慎理財哲學屢受批評,惟他擇善固執。這種量入為出的哲學,應用於個人層面十分有用。 所以邀得曾俊華訪,第一條問題必定與其個人理財有關,箇中問題核心為置業。

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即使近日香港受制於社會運動升溫,中原城市領先指數(CCL)仍然接近歷史高位(見圖一)。 曾俊華坦言置業是很複雜的問題。如需要買樓自住,要視乎自己情況作出決定,例如自己對居住的需求,而不是外圍因素作出決定。

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他更提醒置業人士要有正確心態:「(買樓)唔應該係投機,唔好因外圍因素影響置業的決定。」

曾俊華指出,買樓不應該是投機,與其任內透過需求管理的調控樓價態度一脈相承。曾俊華出任財政司司長期間,香港金融管理局推出多項逆週期措施以管理風險。

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退休部署愈早愈好

曾俊華言下之意為置業要審慎考慮,有意「上車」的人士不妨仔細消化。 說時遲那時快,曾俊華已經分享第二個理財心法。「如果退休才諗理財已經太遲。其實初初踏入社會工作就應該部署退休,好像買保險一樣。

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「年輕時開始買保險,保費較退休後買保險為優惠。」 曾俊華分享理財心法時,也不放過任何教育普羅市民有關購買保險重要性的機會。 曾俊華教路,打工仔要及早部署退休這麼顯簡單的道理,卻並非人人懂得坐言起行。早前金融產品配對平台GoBear訪問了1,002名年屆18至65歲人士,從而得知香港人平均年屆42歲才規劃退休。

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其中一個重要理財智慧:「交給太太理財」

然而,曾俊華對理財部署卻三緘其口,他更向記者反建議:「應該交給太太理財。」 事後他正色道,由於長期在政府制定工商貿易、金融政策,由於有利益衝突,所以「理財事宜不會由自己處理」。不過,他教路部署退休要從儲蓄及投資出發。

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投資不一定靠保險

由於複利效應威力無窮,所以及早投資以部署退休生活,仍是不變的黃金定律。 原來香港人買第一份保單往往是投資相連險,曾俊華認為這樣理財不夠理想。

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曾俊華反問:「為何不先購買保障自己的保險產品,而要透過保險產品作為投資工具?」,因為投資有多種方法,不一定要透過購買保險作投資渠道。

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